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来自市金融监管局的抗疫融资产品推荐,请全市小微企业查收!

来源 : 淮安发布 2020-03-04 09:43    阅读量:0   

为扩大政策措施知晓度,推动各项金融政策尽快落地落实,全力支持我市受新冠肺炎疫情影响的小微企业发展,切实满足企业在新冠疫情期间产生的融资需求,淮安市金融监管局近期对市各银行机构推出系列产品进行了收集、比较、整理,筛选出利率低、期限长、手续简的融资产品,进行汇编摘录,供企业参阅掌握。

来自市金融监管局的抗疫融资产品推荐,请全市小微企业查收!0

1.工商银行

产品名称:抗疫贷

产品简介:为支持疫情防控相关行业小微企业,工商银行江苏省分行推出“抗疫贷”产品,具有灵活、高效、优惠的特点。

适用客户:贷款应专项用于支援疫情防控的生产、运输、销售医用物资和生活保障物资等领域。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—3000万元

贷款期限:1个月—36个月

参考利率范围:2.05%-5%

担保方式:不限

产品特点:专业绿色通道,专项信贷规模,专门优化利率,担保方式灵活,可选择线上渠道。

申请条件:

1、防疫抗疫物资生产企业及其主要供应商;

2、防疫抗疫物资流通企业;

3、直接参与疫情防治的重点医院、医疗科研单位;

4、湖北疫区生活物资供应企业;

5、人民银行、发改委、工信部认定的全国性或地方性防控疫情重点企业;

6、江苏省内有关政府部门认定的防控疫情重点支持名单企业。

提交材料:

1、基本信贷业务资料;

2、贷款银行授信要求的其他资料。

2.农业银行

产品名称:抗疫贷

产品简介:满足客户生产对疫情防控物资保障有重要作用的重点医用物资、生活必需品有关的融资需求。

适用客户:财政部等五部委《关于打赢疫情防控阻击战强化疫情防控重点保障企业资金支持的紧急通知》(财金〔2020〕5号)规定的江苏省范围内国家级、省级重点保障小微企业和经省分行审批纳入防疫重点支持客户名录的小微企业。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—3000万元

贷款期限:1个月—12个月

参考利率范围:3.15%-4.5%

担保方式:不限

3.农业银行

产品名称:周转贷

产品简介:

(1)提供宽限服务:对2020年2月10日至3月10日到期的授信3,000万元(含)以下的小微企业贷款(包括本金和利息),经客户申请,给予一个月的还款宽限期。在宽限期内,正常计息,相关小微企业贷款逾期的,不算作逾期贷款,不计罚息和复利,不调整风险分类形态,不调整客户评级,不报送不良征信。

(2)提供展期服务:2020年3月31日(含)前到期的线下业务,短期贷款展期不超过原贷款期限;对2020年6月30日(含)前到期的线上贷款展期期限与合同期限相同,最长不超过1年。

宽限服务或展期服务只能二选一。

适用客户:对疫情前生产经营正常、受疫情影响暂时不能足额、按期还款但预计后期能恢复经营并足额偿还贷款本息的农业银行存量小微企业客户。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—3000万元

贷款期限:1个月—12个月

参考利率范围:4.15%-5%

担保方式:不限

 4.农业银行

产品名称:复工贷

适用客户:复工复产、有发展前景的小微企业客户。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—1000万元

贷款期限:1个月—36个月

参考利率范围:4%-4.5%

担保方式:不限

5.中国银行

产品名称:复工贷

产品简介:中国银行江苏省分行面向已复工或拟复工的小微企业,为协助其采购原料、产品销售等复工复产活动而推出的专项贷款。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:100万元—1000万元

贷款期限:12个月—36个月

参考利率范围:2.15%-4.785%

担保方式:不限

产品特点:除贷款金额大(最高1000万元)、贷款利率低(最高不超过4.785%)等特点外,结合复工复产企业的实际需求,专项定制以下功能:

1.提供快速审批服务:特殊时期,简化授信所需资料。材料齐备后,3天内完成审批。

2.优先提供中长期贷款:根据企业需求,提供最长三年期的流动资金贷款,以及三年(含)以上的固定资产贷款等。

3.提供无还本续贷服务:对于申请短期流动资金贷款的企业,贷款到期后可申请“接力”,仅缴纳利息,自动延续贷款。

4.放大自有不动产抵押率:接受自有住宅、办公用房等不动产作为抵押,抵押率最高达100%。对于符合条件的优质抵押物,抵押率最高达150%。

5.提供额度放大服务:如授信额度仍无法满足需求,可通过江苏省信用再担保集团担保增加额度,给与优惠担保费率。其中,对于疫情防控重点保障企业,免收担保费。

申请条件:已复工或拟复工的江苏地区(除苏州)的小微企业。

6.中国银行

产品名称:中银防疫贷

产品简介:中国银行江苏分行为疫情保障企业或疫情影响企业推出的涉及抵押,信用等全品类产品。根据企业的特点,定制不同的利率及授信方案。

适用客户:江苏境内企业(除苏州);疫情保障或疫情影响等小微企业。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:100万元—1000万元

贷款期限:3个月-36个月

参考利率范围:2.15%-4.785%

担保方式:不限

申请条件:江苏境内企业(除苏州);疫情保障或疫情影响等小微企业;诚信纳税;成立一年以上。

7建设银行

产品名称:抵押快贷(乐业抵)

产品简介:抵押快贷(乐业抵)是建设银行为小微企业量身打造的快速抵押贷款产品,完美匹配小微企业“短、小、频、急”融资需求;贷款期限为1-3年,随借随还;贷款到期前,对其中有续贷需求并符合条件的客户,可办理“无还本续贷”。

适用客户:持有符合建设银行要求抵押房产的小微企业及个体工商户。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:5万元—1000万元

贷款期限:12个月—36个月

参考利率范围:3.85%-4.25%

担保方式:抵押

产品特点:

1.建行独家楼盘大数据技术、在线评估、押品实时查询,成本低廉、超快办理,申请到放款3天完成。

2.贷款期限为1-3年,随借随还;贷款到期前,对其中有续贷需求并符合条件的客户,可办理“无还本续贷”。

3.一年期(含)贷款利率最低可至3.85%,三年期(含)贷款利率最低可至4.25%。

申请条件:

1.企业及其实际控制人无不良信用记录。

2.企业主年龄18至60周岁。

3.企业他行贷款不超过2家,他行贷款不超过500万元。

提交材料:

1.企业新版营业执照、法定代表人身份证、企业授权书。

2.企业实际控制人夫妻身份证明、征信查询授权书。

3.抵押房产权证材料等。

8.交通银行

产品名称:线上税融通

产品简介:“线上税融通”,是指针对符合交行准入标准的借款人(即小微企业主),以其经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据作为额度核算主要依据,交行基于其实际经营的小微企业的涉税信息,运用数据分析技术进行分析评价,向其个人发放的用于经营实体日常周转的小额个人经营性贷款。

适用客户:个体工商户经营者,个人独资企业投资者,合伙企业执行事务合伙人,以及法人企业的法定代表人。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元-300万元

贷款期限:1个月-12个月

参考利率范围:按日计息,随借随还。

担保方式:信用

产品特点:

1.高额度:信用贷款额度可达200万元人民币;如有其他担保措施,可获得更高额贷款;

2.长期限:单户授信期限1年;

3.灵活担保:企业可通过优质纳税数据增信,并可采用抵(质)押、保证、信用等单一或其多种组合方式。

申请条件:

借款人须全部满足以下准入条件:(一)具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,年龄介于22(含)至65(含)周岁之间。(二)在当地具有经营实体,并持续经营超过2年。(三)具备按期偿还贷款本息的能力,还款意愿良好。(四)信用状况良好,无重大不良信用记录。(五)交行规定的其他条件。借款人名下的小企业须全部满足以下条件:(一)企业成立且持续经营2年(含)以上。(二)企业诚信缴税,无税务部门依法认定的严重失信情形。(三)企业最近一次纳税信用等级评定结果为非D级。(四)企业在交通银行没有小企业授信额度。(五)交行规定的其他条件。

提交材料:

无需提供纸质材料,扫二维码或通过链接即可申请。 

9.交通银行

产品名称:无还本续贷

产品简介:该产品主要用于解决企业贷款周转资金压力。

适用客户:(1)申请人生产经营情况正常,有固定经营场所。(2)企业及其法定代表人、实际控制人无不良信用记录。(3)其他符合我行相关要求。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—2000万元

贷款期限:1个月—12个月

参考利率范围:4.15%-5.4%

担保方式:不限

产品特点:解决企业贷款周转资金压力,缓释疫情带来的冲击。

申请条件:(1)申请人生产经营情况正常,有固定经营场所。(2)企业及其法定代表人、实际控制人无不良信用记录。(3)其他符合我行相关要求。

提交材料:(1)借款人基础资料。(2)其他银行需要的材料。

10.浦发银行

产品名称:小微企业房抵快贷

产品简介:采用标准化申请材料、标准化审贷政策及标准化三查模板,以房产抵押担保发放的,用于小企业合法经营活动的,可实现高效审贷、快速放款的人民币贷款。

适用客户:符合国家行业政策导向的成长型中小微企业,纳入财政或经信部支持名录;可以提供第一顺位抵押权的小微企业,所提供房产符合银行抵质押管理办法的规定;抵质押范围包括南京分行全辖(接受辖内异地抵质押物),及北、上、广、深四大一线城市一、二级房屋。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:100万元—1000万元

贷款期限:12个月—60个月

参考利率范围:4.35%-5.22%

担保方式:抵押

产品特点:1、抵押物可接受第三方房产抵押;2、贷款期限最长可达5年;3、本业务项下贷款可采取自主支付方式。

申请条件:

1、在本行开立单位结算账户;

2、企业人民银行征信记录显示存在次级、可疑、损失等三类不良征信记录的,存在未结清欠息、逾期、垫款、关注类记录的,不予准入;企业工商登记查询单显示公司股权被质押、资产被冻结或存在异常经营信息,不予准入;

3、根据人民银行征信信息,借款企业名下的贷款,所涉及的金融机构不超过5家(不含本笔贷款);

4、不得接受名称中含“房地产开发”“房地产投资”“置业”字样的企业,以及实质从事房地产开发企业的借款申请;

5、企业在经办行所在城市行政区域内经营;

6、符合本行反洗钱相关准入要求。

提交材料:

1、企业基础材料;

2、银行授信要求的其他材料。 

11.华夏银行

产品名称

防疫重点保障企业-中期流动资金贷款

产品简介:

为有效贯彻落实党中央、国务院、监管部门和总分行党委在疫情防控期间的各项决策部署和工作要求,加强特殊形势下的普惠金融服务,华夏银行面向疫情防控期间重点保障企业推出中期流动资金贷款,贷款期限延长,利率更为优惠,以全力助力广大小微企业打赢疫情防控阻击战。

适用客户:疫情防控期间重点保障企业

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—2000万元

贷款期限:1个月—24个月

参考利率范围:4.15%-5.395%

担保方式:不限

产品特点:贷款期限延长,利率更为优惠。

申请条件:

(1)申请人生产经营情况正常,有固定经营场所。

(2)企业及其法定代表人、实际控制人无不良信用记录。

(3)其他符合我行相关要求。

提交材料:

(1)借款人基础资料。

(2)其他银行需要的材料。

12.华夏银行

产品名称:

防疫重点保障企业-无还本续贷

产品简介:

为有效贯彻落实党中央、国务院、监管部门和总分行党委在疫情防控期间的各项决策部署和工作要求,加强特殊形势下的普惠金融服务,华夏银行面向疫情防控期间重点保障企业推出无还本续贷产品,减轻贷款周转压力,以全力助力广大小微企业打赢疫情防控阻击战。

适用客户:疫情防控期间重点保障企业

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—2000万元

贷款期限:1个月—12个月

参考利率范围:4.15%-5.395%

担保方式:不限

产品特点:解决企业贷款周转资金压力,缓释疫情带来的冲击。

申请条件:

(1)申请人生产经营情况正常,有固定经营场所。

(2)企业及其法定代表人、实际控制人无不良信用记录。

(3)其他符合我行相关要求。

提交材料:

(1)借款人基础资料。

(2)其他银行需要的材料。

13.华夏银行

产品名称:中期流动资金贷款

产品简介:为有效贯彻落实党中央、国务院、监管部门和总分行党委在疫情防控期间的各项决策部署和工作要求,加强特殊形势下的普惠金融服务,华夏银行面向疫情防控期间受困小微企业推出中期流动资金贷款,贷款期限延长,利率更为优惠,以全力助力广大小微企业打赢疫情防控阻击战。

适用客户:疫情防控期间受困小微企业

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—2000万元

贷款期限:1个月—24个月

参考利率范围:4.15%-5.395%

担保方式:不限

产品特点:贷款期限延长,利率更为优惠。

申请条件:

(1)申请人生产经营情况正常,有固定经营场所。

(2)企业及其法定代表人、实际控制人无不良信用记录。

(3)其他符合我行相关要求。

提交材料:

(1)借款人基础资料。

(2)其他银行需要的材料。 

14.华夏银行

产品名称:无还本续贷

产品简介:为有效贯彻落实党中央、国务院、监管部门和总分行党委在疫情防控期间的各项决策部署和工作要求,加强特殊形势下的普惠金融服务,华夏银行面向疫情防控期间受困小微企业推出无还本续贷产品,减轻贷款周转压力,以全力助力广大小微企业打赢疫情防控阻击战。

适用客户:疫情防控期间受困小微企业

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—2000万元

贷款期限:1个月—12个月

参考利率范围:4.15%-5.395%

担保方式:不限

产品特点:解决企业贷款周转资金压力,缓释疫情带来的冲击。

申请条件:

(1)申请人生产经营情况正常,有固定经营场所。

(2)企业及其法定代表人、实际控制人无不良信用记录。

(3)其他符合我行相关要求。

提交材料:

(1)借款人基础资料。

(2)其他银行需要的材料。

15.兴业银行

产品名称:连连贷

产品简介:在贷款到期日无需偿还本金,通过放款与还款的无缝对接,延长还款期限,实现贷款资金在到期后延续使用的业务品种。

适用客户:受疫情影响的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的小微企业。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—1000万元

贷款期限:6个月—12个月

参考利率范围:4.15%-5.395%

担保方式:不限

申请条件:

(1)经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,原则上成立2年(含)以上,在本行经营机构所在地有固定的经营场所,无违法违规记录;

(2)企业具有按期还本付息的能力,信用记录良好;

(3)企业主及其配偶品行端正,无不良嗜好;

(4)符合国家产业政策、本行授信政策中规定的客户准入条件;

(5)未进入法院、银监、海关、工商、税务、环保等政府主管机关黑名单;

(6)兴业银行规定的其他准入条件。

提交材料:

(1)企业营业执照、财务报表等基础材料;

(2)兴业银行规定的其他材料。

16.南京银行

产品名称:安鑫贷

产品简介:“安鑫贷”是南京银行为保障在“新型冠状病毒感染肺炎疫情”期间小微企业正常生产经营而推出的专项产品,由南京银行向在江苏省综合金融服务平台“受疫情影响小微企业绿色通道-受疫情影响小微企业板块”内发布需求的小微企业提供融资支持。

适用客户:单户贷款资金需求不超过1000万元的小微型企业。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—1000万元

贷款期限:1个月—24个月

参考利率范围:4.15%-5.395%

担保方式:不限

产品特点:该贷款专项用于支持“新型冠状病毒感染肺炎疫情”期间、生产经营有融资需求的小微型企业,贷款金额在1000万元以下,补充其真实生产经营中的流动性资金缺口。

申请条件:

(1)依法设立并持有有效的统一社会信用代码证,依法合规经营,经营期满1年(含)及以上。

(2)有固定的生产经营场所,有稳定的经济收入。

(3)企业及其法定代表人、实际控制人无不良信用记录。

(4)贷款用途真实用于小微型企业生产经营等。

(5)已在综合金融服务平台注册的小微型企业。

提交材料:

(1)企业基础资料,营业执照、公司章程、财务报表等;

(2)法定代表人(或实际控制人)基础材料,身份证件、户籍证明、婚姻状况证明等;

(3)贷款用途资料,生产销售合同等;

(4)如需提供担保的,有效抵押物的权属证明或担保证明等材料;

(5)本行要求的其他材料。

17.南京银行

产品名称:鑫转贷(绿色通道专用)

产品简介:“鑫转贷”是南京银行为解决小微企业贷款转贷中“先还后贷”造成的资金周转压力、降低企业资金成本的无还本续贷产品。南京银行为优质小企业客户主动提供贷款还款与续贷的无缝对接服务,提高资金使用效率,为企业打造一条安全、稳定的资金链。

适用客户:符合国家行业政策,在我行已办理抵押、保证且资信良好的小微企业贷款客户。

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:1万元—3000万元

贷款期限:1个月—12个月

参考利率范围:4.15%-5.395%

担保方式:不限

产品特点:

(1)免还续贷。无需还本,实现还款、续贷无缝对接;

(2)降低成本。避免短期高成本自筹资金,提高企业资金使用率;

(3)贷款续期。最长可实现“一次贷款,三年使用”;

(4)流程简便。无需重复签订借款及担保合同,仅签补充协议。

申请条件:

(1)近1年无逾期欠息情况,当前未结清授信业务风险分类为正常;

(2)原担保条件能够持续,担保能力(包括抵押物价值)未出现不利变化;

(3)人民银行征信系统中借款人及实际控制人、法定代表人无不良信用记录且无重大涉诉;

(4)在他行未结清贷款不能出现展期和借新还旧;

(5)符合本行其他要求;

(6)已在综合金融服务平台注册的小微企业。

提交材料:

(1)借款申请书、股东(董事)会决议和签字样本;

(2)近1年主要结算银行对账单、纳税凭证和纳税申报表;

(3)证明企业资金需求及资金用途的相关合同;

(4)本行要求的其他材料。

18洪泽农商行

产品名称:复工贷

贷款类别:经营贷款(含流动资金贷款、周转贷款)

贷款额度:5万元—300万元

贷款期限:1个月—12个月

参考利率范围:5%-6.5%

担保方式:不限

申请条件:针对受疫情影响的小微企业以及小微企业主,用于疫后复工流动资金需求。

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