2018国际货币论坛 小企业融资问题备受关注

 在论坛上，深圳壹账通智能科技有限公司（简称：金融壹账通）发布了名为《中小企业金融服务变革与金融科技前沿发展》的业内首份中小企业金融服务白皮书，同与会者一起探讨金融科技、实体经济的创新发展与趋势，金融壹账通副总经理兼首席技术官、首席运营官黄宇翔结合白皮书内容，从金融科技发展趋势及在中小企业应用场景案例等方面，对金融科技的动向及其在中小企业落地的情况进行了深入剖析。

整体来看，白皮书主要聚焦于中小企业的金融服务现状，肯定了中小企业在国民经济中的重要地位，但同时指出它们正在遭遇金融困境。尤其是在融资方面，中小企业的融资诉求得不到真正的满足。而为了改变这种现状，白皮书指出，必须通过金融科技来为中小企业金融服务问题的解决提供新视野、新思路。

中小企业金融服务瓶颈待突破，融资需求难以满足

截至2016年底，中小企业占全部注册企业总数的99%，创造价值占全国GDP的60%，纳税额占全国税收总额的50%，提供超过75%的城镇就业机会。但与庞大数量和价值呈现显著差异的，是中小企业主营业务收入增速低于大型企业。而盈利能力方面，中小企业更是明显不足——小型企业利润增速最慢，仅为10.6%；而中型企业亏损面最高，达到12.9%。

在融资服务方面，中小企业也遭遇到困境。截至2017年末，国内小微企业贷款余额30.74万亿元，仅占银行贷款总余额的24.67%。工信部统计显示，我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的微型企业的融资需求得不到满足。而另一数据显示，中国中小微企业正规部门融资缺口接近1.9万亿美元，融资缺口率达43%，占GDP比重17%。中国受融资约束的中小微企业总数达2300多万，微型和中小企业中受融资约束的比例分别为41%和42%。

白皮书指出，中小企业融资的主要难点和痛点在如下几个方面：

一是对于小微客群信息甄别的难度较大，对获客和风控带来挑战；

二是人工采集客户信息，效率低，成本高，风控难；

三是中小企业客户单笔融资金额一般较小，而单户服务成本较高；

四是手续复杂，放款周期长，服务效率低；

五是中小企业的贷款额度较低，价格偏高；

六是受利差收窄、银行之间竞争和互联网金融的冲击较大，中小银行获客难度加大。

因此，中小企业迫切需要个性化金融产品、更灵活化的金融服务手段、综合化金融服务与便捷化金融服务程序以缓解金融服务困境。为解决双方的痛点，金融壹账通的信贷中心依靠大数据和科技，推出解决中小企业融资问题的两个平台产品——壹企业和壹企银，致力于成为中小企业和金融机构之间的桥梁，解决小微企业信贷难题。

据壹账通中小企业金融科技服务中心负责人李鹏介绍，壹企业能够针对企业多元化需求，提供全面、智能、快速、安全的金融服务方案，持续解决中小企业融资难、融资贵、融资慢的难题；壹企银广泛应用区块链、人工智能、生物识别等科技手段，打造出智能客户匹配、智能风险防控和智能系统应用三大引擎，全面改造传统模式下的信贷流程，开启中小企业融资新模式。"我们让数据变得更有价值，金融科技助力中小企业金融服务。" 

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