信誉贷款 区块链在金融领域的不可替代

融资难、融资贵往往是制约小微企业成长发展的因素之一。因为轻资产，小微企业要向银行贷款时不得不寻求担保，而银行在放贷前还需对企业作尽调。

随着区块链技术的更新发展，这一现状将被改变。联盟链是区块链技术中的一种，可以通过智能合约为参与方作信用背书。在上述场景中，小微企业不再需要抵押、担保，可以纯信用获得贷款。而银行可以在链上审查企业数据，并可通过区块链的溯源性实时监管放贷资金流向。

信誉贷款 区块链在金融领域的不可替代

如果违约，企业将面临着巨大后果，他的信用记录将保存在链上，今后无法在链上银行获得贷款。目前，这项技术已开始实施，主要从票据方面落地。

说起区块链，比特币是一个绕不开的话题。事实上，中本聪提出的比特币是区块链技术的首个应用，比特币也是区块链1.0的代表之一。

区块链可以通过把其他业务通过这种不可篡改、分布式的方法运用到生活场景中。区块链技术脱胎于"分布式账本"，从诞生之时便与金融业关系密切。

据了解目前在数字票据、供应链金融、ABS、电子存证、股权登记、债券交易等领域应用落地。分布式账本技术改变了传统金融机构之间的协作模式，从单点信任升级为多点共识，比如避免了一票多押现象。同时，区块链的加密验证和共识机制增强了信用传递能力，减少交易风险并提高协作效率。

区块链无疑是当前的一个热门概念，从事奶粉行业的新西兰华商何效鹏，则让区块链和奶粉来了一次美丽的邂逅。

上个月底，何效鹏与合作伙伴们召开记者会，宣布澳新中小企业第一款区块链技术支持的奶粉诞生。这个月，拥有全新二维码的奶粉面世。带着让消费者放心的初衷，何效鹏通过区块链技术，用心讲述奶粉"从农场到餐桌"的故事。

让消费者放心

从6月开始，何效鹏的自有品牌婴儿奶粉拥有了全新的二维码。"二维码有两个，外包装的二维码包含了从产地到分销商的信息，内包装的二维码则将信息链条延伸到消费者。"何效鹏说。

小小的二维码所运用的正是近来关注度极高的区块链技术。何效鹏的公司是首家将区块链技术用以食品追溯的新西兰中小型企业。

近年来，尤其是在某些奶粉品牌出现丑闻之后，消费者对奶粉行业的诚信产生了质疑。而回收奶粉罐等现象的存在更是打击了消费者的信心。

在何效鹏看来，目前的区块链技术至少在一定程度上实现了"去中心化"，讲述了一个基本完整而且可信的故事。"从收奶的农场到各种维生素的来源，从进行初加工的工厂到深加工的工厂，从批发商到零售商再到消费者，每个参与者都需要把自己的时间、地点等信息上载到区块链。这些信息均不可更改。"他说，"比如，消费者李先生收到奶粉扫码之后，如果这个奶粉罐再被黄先生买走，黄先生扫码时就会收到提示：这个奶粉罐曾经被使用过。"这也就意味着，不仅那些回收奶粉罐的作假者无用武之地，其他任一环节都难再作假。

困难总是难免

从开始关注区块链这个概念到运用这个技术的产品上市，何效鹏用了两年多的时间。大胆试水这样一个全新的技术，其中的困难可想而知。

"作为一个新生事物，区块链现在的确面临很多问题，炒概念圈钱的现象的确存在，而且，纸上谈兵的多，实际应用很少。"何效鹏不是没有压力，"最开始，我们和英国一家食品溯源技术做得相当好的公司合作，他们用的也是区块链技术，但是他们的公共链条没办法延伸到每个消费者。目前，在食品溯源方面，有些大公司在做。但是他们的方案通常我们这些中小企业都没办法负担。"百般思量之后，何效鹏选择了自己做。

应用区块链技术，意味着这条公链上的每一个环节都要到位。无论是政府相关部门的认可与扶持还是相关企业的无缝配合都缺一不可。

"对企业来讲，这意味着其本身商业模式的改变。原来他们只需要做ABC就可以，现在需要做ABBC，我们必须说服他们的董事局这样做对他们有益。对于大公司而言，这可不容易。"何效鹏说，"比如，就二维码而言，对于每个二维码都需要经过收奶企业的认证，虽然这种方式间接推广了其品牌，但是却增加了商业步骤。而且，或许目前一万个二维码的认证他们愿意做，那将来十万个呢?一百万个呢?这些都是问题。"

未来一定更好

"如今，我们已经走过了纸上谈兵的阶段，要真正扛枪打仗了。面对市场的考验，我很有信心。"何效鹏说。

何效鹏的自有品牌奶粉2013年问世，为3到13岁的孩子提供食品以及保健品和日用品。如今，其产品已经进入新西兰、澳大利亚、新加坡、德国和中国，其中中国的市场份额占七成，是最大的市场。其接下来的目标是东南亚。

何效鹏的梦想是做一个食品溯源行业的标杆，不只自己能用，其他中小企业也能负担。何效鹏还有个更大的梦想：做中国与新西兰之间的桥梁。

今年7月，何效鹏将成为一家新的组织——新西兰食品科技研究院的首任主席。他希望能与中国企业实现合作共赢。"我得到了来自各方的支持，我相信这将对整个新西兰食品行业都有利，对中国与新西兰双方都有利。"

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